２千万円のＳ＆P500投資方法について教えて下さい
このような有益なブログ本当にありがたいです。
投資に興味はあれど難しと思い避けてました所チョコさんのとても分かりやすいブログに投資の世界を身近に感じられる事ができ深謝しております。
投資に興味はあれど難しと思い避けてました所チョコさんのとても分かりやすいブログに投資の世界を身近に感じられる事ができ深謝しております。
本題なのですが現在４２歳でして、貯金が五千万ほどあります。
この中から２千万をＳ＆P500に２０年投資したいと思っているのですが、年齢的な事もあり、一気に投資した方が良いように思っていたり、あるいはインデックス投資で年数をかけてした方がいいのか、あるいは、NISAなのかつみたてNISAなのか、はたまたiDeCoなのか。更にSBIなのか1557なのか、ドツボにはまっております。
この中から２千万をＳ＆P500に２０年投資したいと思っているのですが、年齢的な事もあり、一気に投資した方が良いように思っていたり、あるいはインデックス投資で年数をかけてした方がいいのか、あるいは、NISAなのかつみたてNISAなのか、はたまたiDeCoなのか。更にSBIなのか1557なのか、ドツボにはまっております。
というか初心者すぎて申し訳ありません。
どうかチョコさまのお知恵をお貸し下さい。
因みに家族構成は、夫婦と4歳の子供がいまして、ジュニアNISAも使うべきでしょうか？夫婦共に４２歳投資は初めてなのでNISA、iDeCoは未経験です。
よろしくお願いいたします。
SPONSORED LINK
投資初心者であれば、まずは低リスクのインデックス投資での運用を考えましょう。
また、つみたてNISAも非課税のインデックス投資なので、併用して活用するとGoodです。
つみたてNISAは毎年40万円、20年間で最大800万円まで投資が可能なので、2,000万円のうち半分はつみたてNISAに振り分けて、eMAXIS Slim米国株式(S&P500)などでコツコツ積み立てしてください。
残り1,200万円はS&P500に連動したETFか投資信託での運用になりますが、いきなりドカッと資産を投入してしまうと暴落時に身動きが取れなくなってしまうため、数年かけて買っていくのが良いでしょう。
たとえば、10年間であれば歴史的に見ればどんな暴落であってもリカバリーした上に、株価は暴落前よりも上昇している可能性が高いため、1,200万円を10年に分けて毎年120万円を投入します。
これなら、分散投資が効いてくるため積み立て投資のメリットを享受し易いのでオススメです。
年齢的な焦りから焦って投資を急ぐと、大抵失敗するので時間分散も意識しましょう。
また、1557は流動性が低い(出来高が少ない)ため、数千万円の運用であれば本場アメリカのSPYやVOOなどを選択されると良いかと思います。
・補足
ジュニアNISAもお子様の資産形成の後押しをしますので、併用がオススメです。
まずはご自身での資産運用に慣れた後に、始められても良いかもしれません。
■まとめ
・800万円：つみたてNISAで20年かけてeMAXIS Slim米国株式(S&P500)などでじっくり積み立て
・1,200万円：本場アメリカのSPYやVOOなどで10年かけて毎年120万円積み立て
なお、つみたてNISAや米国ETF投資を始めるならばSBI証券がオススメです。
豊富な商品ラインナップと使いやすいサービス、つみたてNISA投資可能枠の利用状況がひと目で分かるグラフなどの機能が付いたつみたてNISA専用画面など、投資家に嬉しい機能が潤沢です。
口座開設をしていただいた後に、NISAの申し込みを行う流れになるため、まずはサクッと口座開設だけでも済ませておきましょう。
▶︎ 無料口座開設はこちら
SPONSORED LINK
コメント
コメント一覧
回答ありがとうございましたm(_ _)m
こんな初心者丸出しの質問にも、とても分かりやすくお答えいただき、チョコ様のアドバイスを元に投資をすすめていきます。
あと一つ、つみたてNISA枠で買えない1200万について、配当のないバークシャーハサウェイを買えば税金がかからないから良いのではないか？！と思ったのですが、チョコ様的にはどう考えますでしょう？
また質問してしまいすみません。
ゆなこさん
バークシャーはバフェット亡き後のリスクがあります。また、利益確定時にどちらにせよ税金がかかるので、一般的には配当がある株の方が有利であると言われています。