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いつも、面白いブログありがとうございます。 
 
一般nisa 積立nisaに関して、ご意見頂けると嬉しいです。 

現在、インデックスファンドの積立を行なっております(月1回) 
 
基本的にバイアンドホールドで売却は考えておりません。 
 
リバランスでの売却も考えておりません。 

この投資スタイルならば、nisaは必要無いのではないでしょうか? 

インデックスファンドは分配金が出ないものが多いです。 
 
nisaは分配金が出た場合非課税となりますが、初めから出ないなら、非課税は関係ないのではないでしょうか。 

何かご意見有りましたらよろしくお願い致します。

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インデックス・ファンドの投資信託に積み立てた場合、無分配型では実質的に分配金が自動再投資されていると考えられているため、そもそも税金がかかりません。

そのため、このようなファンドに投資している場合、確かにNISAの恩恵は受けられなさそうです。

しかし、NISAやつみたてNISAは配当金・分配金だけではなく、売却益にも非課税が適用となるのがポイントです。

たとえば、つみたてNISAでは20年間の非課税期間があります。

バイ・アンド・ホールドでも、いずれは売却する時がやってきますので、その時は税金がかかります。しかし、NISAで積み上げた20年分は税金がかからなくなるのでオトクでしょう。

そのため、積み立てた分を一旦20年後に利益確定をして、非課税で手に入れた売却益を通常のインデックス・ファンドに再投資することで、十分に恩恵を受けられそうです。

ちなみに、全米株式インデックスやS&P500連動型の投資信託であれば、20年も保有していればどんな暴落が来ようとほぼ確実に元値を回復し、高値更新をしていると考えられます。

その売却益がまるまる非課税になるのであれば、NISAはオイシイと言えるでしょう。

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